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學會資產配置 理財收益更穩

       眾所周知,個人投資理財有助于調節收支平衡,在可承受風險范圍內實現財富增長。隨著理財產品種類逐漸豐富,投資者面臨的選擇也更加多樣。近期,投資者開始考慮新一年的資產配置,那么,在當前行情下,如何讓錢包變鼓呢?

  一般來說,資產配置是指根據投資需求將資金在不同資產類別之間進行分配,通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。

  作為普通投資者,在做家庭資產配置前,首先要認清自己屬于哪種類型的投資者,一般分為保守型、穩健型、平衡型、積極型以及激進型。分析自身條件,做好資產配置規劃,才能使投資收益最大化。

  從2021年經濟增速的程度可以推斷,2022年的經濟政策仍以“求穩”“糾偏“為主。因此,普通投資者可以把資金大致分為以下三類:

  第一類為長期閑置資金。如果手中有3~5年甚至更長時間內用不到的資金,可以選擇一些權益類投資。例如,基金、股票等。在選擇時,要將一些低估值且成長性較高的板塊作為重點。投資估值已經相對較高或者過熱的板塊時,要注意風險。投資權益類產品,只要投資者有足夠的耐心,未來應該會有較為不錯的收益。

  第二類為日常花銷的結余。對于家庭來說,除了日常花銷外,都會有一部分儲備資金,這部分資金也不能閑著,可以投資貨幣基金、短期銀行理財產品等,這類投資期限靈活、收益適中,可以讓儲備資金穩中有升,同時滿足家庭的不時之需。

  第三類為風險保障資金。大部分家庭都認為,開源節流對于家庭資產增值起著至關重要的作用,而忽略了家庭潛在的人身風險及財產風險。這就要求投資者需合理利用好保險這項金融工具,適當購買風險保障類保險,如:意外險、醫療險、重疾險等。對于普通家庭來說,可用年收入的10%左右購買保險產品,能夠有效轉嫁家庭風險。

  總體來看,做好家庭資產配置,合理分配資金,能夠有效化解家庭的財務風險,實現資產增值。投資者可以通過“4321”定律來合理配置家庭資產,即40%的收入用于買房或股票、基金等方面的投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款等以備不時之需;10%用于保險之類的保障。(記者 麗華)


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